¿Luchando con Deudas?
El alivio podría estar más cerca de lo que piensas. Conoce las opciones que podrían ayudarte a reducir lo que debes, detener las llamadas de cobro y simplificar tus pagos.
Principales Proveedores Confiables de Alivio de Deuda
National Debt Relief
Ayuda a los usuarios a resolver más de $10,000 en deudas no aseguradas con un plazo de liquidación de 2-4 años.
Freedom Debt Relief
Ofrece planes de pago asequibles para deudas de tarjetas de crédito y médicas a partir de $10,000.
Accredited Debt Relief
Ayuda a reducir la carga mensual de deuda con soluciones personalizadas para aquellos que deben más de $20,000.
Turbo Debt
Se enfoca en la resolución rápida de deudas con servicios en línea para aquellos con más de $10,000 en deudas no aseguradas.
Algunas compañías destacadas en esta página pueden compensarnos si decides interactuar con ellas. Esto no afecta nuestras evaluaciones, que se basan en investigación independiente y comentarios de usuarios.
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Encuentra Paz en Tu Camino Financiero
Dar el primer paso hacia la libertad financiera comienza con entender tus opciones. Con la mentalidad y el plan correctos, puedes encontrar paz incluso mientras trabajas en los desafíos de la deuda.
¿Qué es el Alivio de Deuda y Cómo Funciona?
El alivio de deuda se refiere a estrategias y servicios que ayudan a reducir o reestructurar la deuda que debes. Estos pueden incluir liquidación de deudas, consolidación, asesoría crediticia y bancarrota. El enfoque correcto depende del tipo de deuda, ingresos y objetivos a largo plazo.
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Evalúa tu deuda y objetivos financieros
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Explora opciones como liquidación, consolidación o asesoría crediticia
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Trabaja con un proveedor para crear un plan personalizado
Las opciones de alivio de deuda te ayudan a ajustar o eliminar deudas para que puedas manejar mejor los pagos. Los tipos comunes incluyen liquidación de deudas, planes de manejo de deudas y declaraciones de bancarrota. Puedes calificar si tu deuda no asegurada equivale a más de la mitad de tus ingresos anuales.
El alivio de deuda podría implicar negociar con los acreedores para liquidar deudas por menos de lo que se debe, eliminar deudas a través de la bancarrota o usar un plan de manejo de deudas para reestructurar tasas de interés o cronogramas de pago.
¿Qué Tipos de Deuda Califican para Alivio?
Los programas de alivio de deuda no son de talla única. Aquí tienes un desglose rápido de qué tipos de deuda son típicamente aceptados y cuáles no:
✅ Acceptable Debt
- ✓Tarjetas de Crédito
- ✓Préstamos Personales No Asegurados
- ✓Deuda Comercial No Asegurada
- ✓Tarjetas de Crédito Empresariales
- ✓Préstamos Estudiantiles Privados
- ✓Matrícula Estudiantil
- ✓Préstamos de Día de Pago
- ✓Deuda en Cobranza
- ✓Deuda Médica
- ✓Deuda Discover
- ✓Cuentas Legales
- ✓Avances de Efectivo Comerciales
- ✓Alquiler Atrasado/No Pagado
- ✓Proveedor de Teléfono Celular
- ✓Deuda de Seguro en Cobranza
- ✓Facturas de Servicios Públicos en Cobranza
- ✓Facturas de Abogados
- ✓Tiempo Compartido
🚫 Unacceptable Debt
- ✗Préstamos de Vehículos (si están en posesión)
- ✗Deuda Asegurada (es decir, vinculada a Vehículo, RV, Casa, Barco...)
- ✗Deuda Comercial Asegurada (es decir, vinculada a Negocio)
- ✗Impuestos
- ✗Hipotecas (incluso si están en ejecución hipotecaria)
- ✗Préstamos Estudiantiles Federales
- ✗Préstamos Agrícolas
- ✗Préstamos de Título
- ✗Cheque Rebotado
- ✗Bonos de Fianza
- ✗Deuda de Casino/Juego
- ✗Manutención Infantil
- ✗Ambulancia Pública
- ✗Servicios de Transporte de Bomberos
- ✗Multas de Tráfico/Estacionamiento
No Enfrentes las Luchas de Deuda Solo
Muchas personas luchan en silencio con el estrés de la deuda, pero no tienes que enfrentar los desafíos financieros solo. Los servicios profesionales de alivio de deuda pueden proporcionar orientación y apoyo cuando más lo necesitas.
¿Cuándo Deberías Buscar Alivio de Deuda?
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No puedes pagar la deuda no asegurada en cinco años incluso con recortes de gastos.
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Tu deuda total no asegurada equivale a la mitad o más de tus ingresos brutos.
Otras Estrategias de Alivio de Deuda
Programas de Dificultad del Acreedor
Los acreedores pueden ofrecer programas de dificultad directamente. Si tienes buen crédito, las tarjetas de transferencia de saldo o los préstamos de consolidación de deuda podrían ayudar. Estos te permiten evitar daños a tu crédito y pueden acelerar el pago.
Planes de Manejo de Deuda
Estos permiten el pago total con el tiempo con intereses más bajos. Los asesores de crédito distribuyen tu pago mensual a los acreedores. Probablemente necesitarás cerrar tarjetas de crédito, pero tu puntaje puede recuperarse después de completar el programa.
Bancarrota
El Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no aseguradas en unos pocos meses pero daña el crédito por hasta 10 años. Los co-firmantes siguen siendo responsables a menos que también presenten. El Capítulo 13 implica un plan de pago de 3-5 años y te permite conservar activos como tu casa. La deuda descargada se perdona si se completan todos los pagos.
Riesgos de Liquidación de Deuda
Este último recurso arriesgado implica detener los pagos y negociar reducciones de suma global. Los acreedores pueden liquidar, pero te expone a demandas, facturas de impuestos sobre la deuda perdonada y estafas. Siempre revisa las tarifas y la reputación de la empresa primero.
Libérate de las Cadenas de Deuda
La libertad financiera es posible con el enfoque correcto. Tomar medidas deliberadas para abordar tu deuda puede ayudarte a cortar lazos con las cargas financieras y construir un futuro más seguro.
Opciones de Alivio de Deuda a Evitar
- ⚠️No omitas pagos de automóvil para cubrir la deuda de tarjetas de crédito—podrías perder tu vehículo.
- ⚠️Evita pedir prestado contra el valor acumulado de la vivienda a menos que sea absolutamente necesario.
- ⚠️Ten cuidado al usar fondos de 401(k) o IRA—pueden generar penalizaciones.
- ⚠️No elijas una opción solo por la presión de los cobradores de deudas.
Historias de Éxito Reales
Personas reales que encontraron alivio de deudas abrumadoras a través de los servicios de nuestros socios.
David N.
Tampa, FL
"Estaba ahogándome en deudas de tarjetas de crédito. En pocos meses, vi cómo los saldos disminuían. Las llamadas se detuvieron y finalmente pude respirar de nuevo."
Saved $13,429
Erica H.
Sacramento, CA
"Este programa me ayudó a evitar la bancarrota y me dio un camino para reconstruir mi vida financiera. Es la mejor decisión que he tomado en años."
Saved $9,702
Michael T.
Austin, TX
"Después de que mis facturas médicas se acumularon, pensé que nunca me recuperaría. Su programa de liquidación de deudas redujo mi saldo casi a la mitad en 14 meses."
Saved $21,875
Jennifer L.
Chicago, IL
"El estrés de malabarear cinco tarjetas de crédito era abrumador. Ahora tengo un pago manejable y estaré libre de deudas el próximo año."
Saved $15,310
Robert K.
Phoenix, AZ
"Perdí mi trabajo y no podía mantenerme al día con los pagos de préstamos personales. Su equipo negoció con mis acreedores y me ahorró miles."
Saved $18,654
Sarah M.
Atlanta, GA
"Como madre soltera, mi deuda parecía imposible de abordar. Este programa creó un plan realista que se ajustaba a mi presupuesto. ¡Cambió mi vida!"
Saved $12,476
¿Necesitas Más Ayuda?
Si estás buscando programas de alivio de deuda en NJ o en cualquier otro estado, comparando compañías de alivio de deuda, o entendiendo la diferencia entre alivio de deuda y consolidación de deuda, tenemos las guías para ayudarte a avanzar. También destacamos el alivio de deuda para veteranos, exploramos subvenciones de alivio de deuda y explicamos cómo navegar de manera segura entre diferentes proveedores.
Preguntas Frecuentes
Matthew Collins
Experto Financiero y Especialista en Alivio de Deudas
Nueva York
Matthew se especializa en estrategias de alivio de deudas y educación financiera. Con más de 10 años de experiencia ayudando a consumidores a superar desafíos de deudas, su enfoque práctico ha ayudado a miles a lograr la libertad financiera.
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