¿Problemas con las Deudas?
El alivio podría estar más cerca de lo que piensas. Aprende sobre opciones que podrían ayudar a reducir lo que debes, detener las llamadas de cobranza y simplificar tus pagos.
Principales Proveedores de Alivio de Deudas
National Debt Relief
Ayuda a los usuarios a resolver más de $10,000 en deudas no garantizadas con un plazo de liquidación de 2 a 4 años.
Freedom Debt Relief
Ofrece planes de pago asequibles para tarjetas de crédito y deudas médicas a partir de $10,000.
Accredited Debt Relief
Ayuda a reducir la carga mensual de deudas con soluciones personalizadas para quienes deben más de $20,000.
Turbo Debt
Se enfoca en la resolución rápida de deudas con servicios principalmente en línea para quienes tienen más de $10,000 en deudas no garantizadas.
Algunas compañías que aparecen en esta página pueden compensarnos si decides interactuar con ellas. Esto no afecta nuestras evaluaciones, que se basan en investigaciones independientes y comentarios de usuarios.
👉 Calculadora de Deudas: Conoce tus Opciones
Find Peace in Your Financial Journey
Taking the first step toward financial freedom begins with understanding your options. With the right mindset and plan, you can find peace even as you work through debt challenges.
¿Qué es el Alivio de Deudas y Cómo Funciona?
El alivio de deudas se refiere a estrategias y servicios que ayudan a reducir o reestructurar la deuda que debes. Estos pueden incluir liquidación de deudas, consolidación, asesoramiento crediticio y bancarrota. El enfoque adecuado depende del tipo de deuda, ingresos y objetivos a largo plazo.
- 1
Evalúa tu deuda y objetivos financieros
- 2
Explora opciones como liquidación, consolidación o asesoramiento crediticio
- 3
Trabaja con un proveedor para crear un plan personalizado
Las opciones de alivio de deudas te ayudan a ajustar o eliminar deudas para que puedas gestionar mejor los pagos. Los tipos comunes incluyen liquidación de deudas, planes de gestión de deudas y declaraciones de bancarrota. Podrías calificar si tu deuda no garantizada equivale a más de la mitad de tus ingresos anuales.
El alivio de deudas podría involucrar negociar con acreedores para liquidar deudas por menos de lo que se debe, eliminar deudas mediante bancarrota, o utilizar un plan de gestión de deudas para reestructurar tasas de interés o calendarios de pago.
¿Qué Tipos de Deudas Califican para Alivio?
Los programas de alivio de deudas no son de talla única. Aquí hay un desglose rápido de qué tipos de deudas son generalmente aceptadas y cuáles no:
✅ Acceptable Debt
- ✓Tarjetas de Crédito
- ✓Préstamos Personales No Garantizados
- ✓Deudas Comerciales No Garantizadas
- ✓Tarjetas de Crédito Comerciales
- ✓Préstamos Estudiantiles Privados
- ✓Matrícula Estudiantil (si ya no asiste a la escuela)
- ✓Préstamos de Día de Pago
- ✓Deudas en Cobranza
- ✓Deudas Médicas (si son menos del 50% de la deuda total)
- ✓Deudas Discover (si son menos del 70% de la deuda total)
- ✓Cuentas Legales (si el último contacto fue hace más de 6 meses)
- ✓Anticipos de Efectivo Comerciales
- ✓Alquiler Atrasado/No Pagado (si ya no es residente/inquilino)
- ✓Proveedor de telefonía móvil (si ya no se utiliza)
- ✓Deuda de seguro en cobranza
- ✓Facturas de servicios públicos en cobranza
- ✓Facturas de abogados (si ya no se utiliza el servicio)
- ✓Tiempos Compartidos (si ya no se utilizan)
🚫 Unacceptable Debt
- ✗Préstamos de Vehículos (si está en posesión)
- ✗Deuda Garantizada (vinculada a vehículo, RV, casa, barco...)
- ✗Deuda Comercial Garantizada (vinculada al negocio)
- ✗Impuestos
- ✗Hipotecas (incluso si están en ejecución hipotecaria)
- ✗Préstamos Estudiantiles Federales
- ✗Préstamos Agrícolas
- ✗Préstamos de Título
- ✗Cheques sin Fondos
- ✗Bonos de Fianza
- ✗Deudas de Casino/Juego
- ✗Manutención Infantil
- ✗Ambulancia Pública
- ✗Servicios de Transporte de Bomberos
- ✗Multas de Tráfico/Estacionamiento
Don't Face Debt Struggles Alone
Many people silently struggle with debt stress, but you don't have to face financial challenges by yourself. Professional debt relief services can provide guidance and support when you need it most.
¿Cuándo Deberías Buscar Alivio de Deudas?
- 1
No puedes pagar deudas no garantizadas en cinco años incluso con recortes de gastos.
- 2
Tu deuda total no garantizada equivale a la mitad o más de tus ingresos brutos.
Otras Estrategias de Alivio de Deudas
Programas de Dificultades Económicas de los Acreedores
Los acreedores pueden ofrecer programas de dificultades directamente. Si tienes buen crédito, las tarjetas de transferencia de saldo o préstamos de consolidación de deudas podrían ayudar. Estos te permiten evitar daños a tu crédito y pueden acelerar el pago.
Planes de Gestión de Deudas
Estos permiten el pago completo a lo largo del tiempo con intereses más bajos. Los asesores de crédito distribuyen tu pago mensual a los acreedores. Probablemente necesitarás cerrar tarjetas de crédito, pero tu puntaje podría recuperarse después de completar el programa.
Bancarrota
El Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no garantizadas en pocos meses pero daña el crédito hasta por 10 años. Los co-firmantes siguen siendo responsables a menos que también se declaren. El Capítulo 13 implica un plan de pago de 3-5 años y te permite conservar activos como tu hogar. La deuda descargada se perdona si se completan todos los pagos.
Riesgos de la Liquidación de Deudas
Este último recurso arriesgado implica detener los pagos y negociar reducciones de suma global. Los acreedores pueden llegar a un acuerdo, pero te expone a demandas, facturas fiscales sobre deudas perdonadas y estafas. Siempre revisa primero las tarifas y la reputación de la empresa.
Break Free from Debt Chains
Financial freedom is possible with the right approach. Taking deliberate steps to address your debt can help you cut ties with financial burdens and build a more secure future.
Debt Relief Options to Avoid
- ⚠️No omitas pagos del auto para cubrir deudas de tarjetas de crédito—podrías perder tu vehículo.
- ⚠️Evita pedir préstamos contra el capital de tu casa a menos que sea absolutamente necesario.
- ⚠️Ten cuidado al usar fondos de 401(k) o IRA—pueden generar penalizaciones.
- ⚠️No elijas una opción únicamente basándote en la presión de los cobradores de deudas.
Historias Reales de Éxito
Real people who found relief from overwhelming debt through National Debt Relief's services.
David N.
Tampa, FL
"Me estaba ahogando en deudas de tarjetas de crédito. En pocos meses, vi que los saldos disminuían. Las llamadas cesaron y finalmente pude respirar de nuevo."
Saved $13,429
Erica H.
Sacramento, CA
"Este programa me ayudó a evitar la bancarrota y me dio un camino para reconstruir mi vida financiera. Es la mejor decisión que he tomado en años."
Saved $9,702
¿Necesitas Más Ayuda?
Si estás buscando programas de alivio de deudas en NJ o cualquier otro estado, comparando compañías de alivio de deudas, o entendiendo la diferencia entre alivio de deudas y consolidación de deudas, tenemos las guías para ayudarte a avanzar. También destacamos alivio de deudas para veteranos, exploramos subsidios de alivio de deudas y explicamos cómo navegar entre diferentes proveedores de manera segura.
Preguntas Frecuentes
Carlos M. Ramírez
Blogger de estilo de vida y cultura latina
Los Ángeles
Carlos cubre la cultura a nivel de calle de LA—taqueros, música independiente, historias de barrios—con una voz cálida y conversacional que ha ganado al blog 45 mil lectores mensuales y sindicación en periódicos locales.
Affiliate Disclaimer
Aviso de Afiliados: Debt Relief Karma es participante en varios programas de marketing de afiliados, lo que significa que podemos recibir comisiones por compras realizadas a través de nuestros enlaces a sitios web de terceros. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen. Sin embargo, nuestro contenido editorial, incluidos los consejos que proporcionamos y la información que compartimos, no está influenciado por estas comisiones. Nos esforzamos por proporcionar información precisa y actualizada, pero no podemos garantizar la exactitud o integridad de cualquier información proporcionada en este sitio. Tenga en cuenta que Debt Relief Karma no proporciona servicios de alivio de deudas directamente. En cambio, remitimos a las personas a proveedores de servicios externos que se especializan en alivio de deudas. Podemos recibir una comisión por estas referencias, pero esto no afecta el costo de los servicios que pueda recibir. Es importante realizar su propia investigación y debida diligencia antes de comprometerse con cualquier proveedor de servicios. Recomendamos leer reseñas, verificar credenciales y comprender los términos y condiciones de cualquier programa de alivio de deudas antes de tomar una decisión. Al utilizar nuestro sitio web, reconoce y acepta que Debt Relief Karma no es responsable de ninguna acción o resultado derivado de su compromiso con proveedores de servicios externos. Le recomendamos buscar asesoramiento profesional si tiene alguna inquietud o pregunta sobre su situación financiera. Su uso de este sitio constituye su aceptación de este aviso y nuestros términos y condiciones.